Follow the Fortunes

Die Klausel „Follow the Fortunes“ (oder „Follow the Settlements“) ist ein grundlegendes Prinzip in der Rückversicherung, das die Beziehung zwischen dem Erstversicherer (Zedent) und dem Rückversicherer regelt. Sie besagt, dass der Rückversicherer den Entscheidungen des Zedenten in Bezug auf die Schadenregulierung und -abwicklung folgen muss, solange diese Entscheidungen im guten Glauben und im Rahmen der ursprünglichen Versicherungsbedingungen getroffen wurden.

Bedeutung und Zweck

Diese Klausel ist von entscheidender Bedeutung, da sie die Effizienz und das Vertrauen in der Rückversicherungsbeziehung fördert:

• Vermeidung von Doppelprüfungen: Ohne diese Klausel müsste der Rückversicherer jeden einzelnen Schaden, den der Zedent reguliert, selbst prüfen. Dies wäre extrem ineffizient und würde den gesamten Prozess verlangsamen.
• Vertrauensbasis: Die Klausel unterstreicht das Vertrauen des Rückversicherers in die Underwriting-Expertise und die Schadenregulierungsprozesse des Zedenten. Der Rückversicherer verlässt sich darauf, dass der Zedent seine Aufgaben gewissenhaft und im besten Interesse beider Parteien erfüllt.
• Rechtssicherheit: Sie reduziert das Potenzial für Streitigkeiten zwischen Zedent und Rückversicherer über die Angemessenheit von Schadenregulierungen.

Grenzen der Klausel

Die „Follow the Fortunes“-Klausel ist jedoch nicht absolut. Sie ist an bestimmte Bedingungen geknüpft:

1. Guter Glaube (Good Faith): Die Entscheidungen des Zedenten müssen im guten Glauben getroffen werden. Das bedeutet, der Zedent darf nicht absichtlich oder grob fahrlässig handeln, um den Rückversicherer zu benachteiligen.
2. Im Rahmen der Police: Die Schadenregulierung muss im Rahmen der ursprünglichen Versicherungsverträge und der Rückversicherungsverträge erfolgen. Der Zedent kann nicht einfach neue Deckungen schaffen oder Schäden regulieren, die nicht versichert waren.
3. Angemessenheit: Die Schadenregulierung muss angemessen sein und den üblichen Geschäftspraktiken entsprechen. Der Zedent darf nicht überhöhte oder unbegründete Zahlungen leisten.

Auswirkungen auf die Praxis

In der Praxis bedeutet „Follow the Fortunes“, dass der Rückversicherer in der Regel die Schadenentscheidungen des Zedenten akzeptiert und seinen Anteil am Schaden zahlt, ohne eine eigene detaillierte Untersuchung durchzuführen. Dies ermöglicht eine schnelle und reibungslose Abwicklung von Rückversicherungsansprüchen.

Sollte der Rückversicherer jedoch den Verdacht haben, dass der Zedent nicht im guten Glauben gehandelt hat oder die Schadenregulierung außerhalb der vereinbarten Bedingungen erfolgte, kann er die Anwendung der Klausel anfechten. Solche Fälle sind jedoch selten und unterstreichen die Bedeutung der langfristigen und vertrauensvollen Beziehung zwischen Zedent und Rückversicherer.

Zusammenfassend ist „Follow the Fortunes“ eine essenzielle Klausel, die die Grundlage für eine effiziente und vertrauensvolle Zusammenarbeit in der Rückversicherung bildet, indem sie die Entscheidungen des Erstversicherers in der Schadenregulierung absichert und gleichzeitig die Interessen des Rückversicherers schützt.